金利は市場の状況に応じて時間の経過とともに変化し、経済困難な時期に環境を刺激したり、高インフレの時期にマネーサプライを縮小したりするのに役立つ一般的な金融ツールです。

世界は現在、世界的なパンデミックに直面しているため、すべての国は経済の崩壊を防ぐために独自の状況にあり、そのため、時代に合わせて金融政策を調整しています。以下は、2022 年 6 月 11 日時点で 金利が最も低い 5 つの国です。

1. スイス

スイス国立銀行は、-0.75%の 3 か月LIBORの変更されていないベンチマークを報告しました。
消費者物価指数に基づく 2021 年のインフレ率は、2020 年に対して 0.6% 上昇しました。
2022 年の GDP 成長予測は 2.5%、2023 年には 1.3% です。これは、ウクライナ戦争による需要の鈍化によるものです。2022 年 3 月 24 日現在、スイスは政策金利を -0.75% に維持しています。

2. デンマーク

デンマークの主要な金利は、デンマーク中央銀行によって設定された預金金利の証明書です。2022 年 6 月 11 日現在、利率は -0.60% です。

2022 年 5 月の時点で、消費者物価指数に基づくと、インフレ率は昨年より 7.4% 高くなっています。

3. 日本

日本銀行は-0.1% の不変の金利を報告した。

政府は、経済的損失を軽減するために、よりリスクの高い資産と社債の購入を増やします。
政府はまた、0％に設定された金利で担保として企業債務に対する融資を提供しています。2022 年 3 月の日本のインフレ率は 0.8% でした。

4. スウェーデン

スウェーデン中央銀行は、2022 年 6 月 11 日現在、ベンチマーク金利を 0.25% と報告しています。
スウェーデンの主な金利はレポ金利です。銀行が中央銀行から 7 日間借りることができる金利。

スウェーデンの金利は、2020 年 1 月の 0% から 2022 年 5 月の 0.25% に引き上げられました。
2022 年 4 月現在、スウェーデンの CPIF (固定金利の消費者物価指数) レートは 6.4% でしたが、目標は 2% でした。

5. スペイン

スペインはユーロ圏の一部であるため、その金利は欧州中央銀行によって設定されています。
スペインの現在の税率は、過去 4 年間の税率である 0% に設定されています。
これは、ユーロ圏全体で同じレートです。2022 年 5 月の時点で、スペインのインフレ率は 6.3% と推定されました。

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日本のような別の国への移住は挑戦です。これは、別の環境で新しい生活を始めるようなものであり、お金の問題に関しては、よく構造化された計画が必要です. 外国人が日本でローンを組むことは不可能ではありません。

外国人は日本でローンを借りることができますか?

とはいえ、完成までにはたくさんの工程があります。この記事では、外国人向けの日本でのローンに関する質問にお答えします。外国人であるにも関わらず、日本でローンを組む方法を見つけるために読み続けてください。

はい、日本にいる外国人はローンを借りることができます。個人ローン、住宅ローン、または自動車ローンを利用できます。ただし、手順全体に関する情報を理解することは非常に重要です。

日本には、3 種類の融資業者があります。

• 伝統的な銀行
• 専門の消費者金融会社
• P2Pレンディング

従来の銀行から融資を受けることが最善の選択肢です。あなたが彼らの要件を満たしている場合、彼らはあなたの個人ローンを提供します。以下は、日本でローンを受ける資格のある外国人です。

• 在留資格（永住・短期）をお持ちの方
• 日本人と結婚した外国人
• 特別養子縁組
• 日本人の子として生まれた人

年

年齢は関係ありません。銀行は、高齢者向けの融資を行うのはリスクが高すぎると考えています。したがって、申請時の年齢が20歳から70歳までである必要があります。

在留資格

在留資格を持つことは、日本でローンを組む上で重要な役割を果たします。これにより、あなたが居住者として日本に住んでおり、現在登録されている住所を持っていることを証明します。この重要な要件がなければ、アプリケーションを開始することは不可能です。

日本語
法定書類は日本語で作成されます。日本語が話せて、読み書きができれば尚良し。銀行が用語を説明しますが、会話を理解できることも必須です。

雇用と収入

銀行は信用調査を実施して、クライアントがローンを支払う能力があることを確認します。これには、あなたがすぐに出国せずに支払いを完了できるかどうかも含まれます。この手続きでは、収入、給与、信用履歴などの詳細を開示するよう求められます。この手続きに失敗した場合は、ローンの申請が承認されないことを意味します。

ローンの目的

銀行は、融資が必要な根本的な理由を確認します。目的によって金額や金利が異なります。住宅ローン、個人、ビジネス、自動車の資金調達、またはその他の目的でローンを取得する場合があります。

日本人の配偶者であること、つまり法的に結婚していることも良いことです。そのため、配偶者を保証人にしてローンを組むことになります。

また、中国の銀行などの中国の機関を利用することで、日本で融資を受けるチャンスが高まる可能性があります。
日本に住む外国人居住者が申請できる4つの異なるローンがあります。

住宅ローン
奨学金
個人ローン
自動車ローン
*下記の各ローンの平均レートは、外国人向けの日本のトップリスト銀行の最大平均に基づいていることに注意してください。金利について詳しく知りたい場合は、銀行の担当者に直接相談することをお勧めします。

1.住宅ローン

住宅ローンとは、借り手が現時点では支払えない家を購入するために銀行が提供するローンです。住宅ローンは住宅に縛られているため、毎月の支払いが遅れると差し押さえのようなリスクがあります。このタイプのローンは最低金利です。

住宅ローンまたは住宅ローンを提供する銀行:

みずほ銀行

• 応募資格：日本に長期滞在している者（日本人配偶者、日本に就学中の子等）
• 借入限度額：1億円
• 利率/年: 変動: 2.475%
• 固定/年: 2.550%

三井住友銀行

資格：日本に長期滞在する兆候
借入限度額：1億円
利率/年: 変動: 2.475%
固定/年: 3.000%

新生銀行

資格

• 資格:
• 日本在住
• 現在の会社に2年以上勤務
• 年収300万円以上
• 勤続年数2年以上、年収300万円以上（会社経費等を差し引いた金額）
• 20歳以上65歳未満
• ※新生銀行では事前申込は行っておりませんのでご注意ください
• 借入限度額：1億円
• 金利: 変動/月: 0.600%
• 固定/月: 0.850%

2.学生ローン

このタイプのローンは、高等教育の授業料やその他の費用をカバーするために、大学生とその家族に提供されます。連邦政府が資金提供するローンは、金利が低く、借り手に優しい返済条件を備えているため、より優れています。

学生ローンの要因:

学生ビザで許可された滞在期間は、ローンを組む時点で少なくとも1年間残っている必要があります。
アルバイトで安定した収入が得られます。
貯蓄
年

学生ローンを提供する金融会社:

• 資格：上記の通り
• 借入限度額：
• 年収の30%
• 利率：年5%

3.個人ローン

個人ローンは、個人的な費用に使用するためにお金を借りることができ、目的が指定されていません。個人ローンの条件は、あなたの信用履歴によって異なります。

個人ローンを提供している銀行:

• セブン銀行
• みずほ銀行はLINEと提携

上記の銀行を以下に示します。これら2つは、日本にいる外国人にとって最良の選択肢です.

4. 車のローン

オート ローンは、車を購入するためのローンであり、所有物にも結び付けられています。つまり、支払いを怠ると、車を失うリスクがあります。このタイプのローンは、銀行または自動車販売店によって直接提供され、多くの場合、他のタイプのローンよりも高い金利が設定されています。

• オリコ
• 新生銀行

外国人向け不動産購入ローン

近年、日本ではローン金利が低水準にとどまっているため、不動産を購入する際にローンの利用を検討する人が多くなっています。外国人は日本で不動産を購入することができますが、日本の金融機関は外国人への融資をためらっています。金融機関によって異なりますが、融資を受けるにはさまざまな条件があります。

プラザホームズでは、外国人向けの住宅ローンを取り扱っている金融機関をご紹介し、ご要望や資金計画に合わせて、お申し込みからご契約までサポートさせていただきます。

住宅ローンの利用条件は金融機関によって異なります。以下は、一般的な前提条件と、日本の住宅ローンの概要です。住宅ローンは通常、購入（あなたとあなたの家族が住むことを計画している家）、改築、または住宅の借り換え時に適用されます

日本の金融機関における住宅ローンの一般的な前提条件

ローン申請者の前提条件

• 年

ローン申込時の年齢が20歳以上65～69歳の方。ローン完済時の年齢は75～80歳程度です。

• 日本での継続雇用年数
• 最低でも2～3年以上。※一部例外あり。
• 年収
• 最低年収は約 200万～500万円。
• 団体信用生命保険の加入資格が
• ある方（機関によっては任意加入の場合があります）

プロパティの前提条件
建物は建築基準法に従って建てなければなりません。
それには土地所有権が伴うはずです。

ローン金額

1億円または5億円まで

通常、ローンは購入金額の最大 70 ～ 80%、金融機関による住宅資産評価額の最大 90% をカバーします。毎年返済するローンの総額 (負債対収入比率) は、一般的に年収の約 25% ～ 35% の範囲内にある必要があります。

ローンの寿命

1～35歳

ローンの利息
各種ローン金利をご用意しております。変動金利、一定期間固定金利、全期間固定金利があります。
例

• 変動金利ローン：
• 店頭変動金利2.475%に基づく。
• 優先利率が適用される場合は、0.5 ～ 1.0% になる可能性があります。
• 固定金利ローン:
• 1.2 ～ 2.0% (フラット 35)。

返済方法

元本同額返済、元金均等返済、ボーナス返済があります。

前払い：
インターネットを利用した少額の前払い、自動前払いシステムをご利用いただけます。
手数料は利用方法によって異なります。

保証人と保証料

信用保証会社による保証は、多くの場合、ローンの前提条件となります。この場合、一定額の保証料がかかりますが、これは貸付利子に含まれることがあります。保証人も保証料も不要な金融機関もあります。

団体信用生命保険 保険料

団体信用生命保険への加入が義務付けられています。保険料は、多くの場合、ローンの利息に含まれているか、金融機関によって支払われます。

手数料

金融機関によって異なります。見積もりの​​例は、約32,400〜108,000円です。
住宅ローンの返済が遅れるリスクを最小限に抑えるために、日本の金融機関は、ローンの外国人申請者は非移住者であることを強調しています。そのため、申請者は通常、永住権を持っているか、日本人の配偶者であるか、永住権を申請するのに十分な期間日本に滞在している必要があります。

日本の大手銀行（三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行、りそな銀行）、信託銀行、地方銀行の多くは、融資申し込みの前提条件として以下の条件を設けています。

• 永住権をお持ちの方、または配偶者が日本人の方。
• 日本で雇用され、納税している方（所得証明書、納税証明書、源泉徴収票等を提出できる方）
• 日本に居住している人（日本で住民登録をしている人）。

日本国内には、外国人夫婦や永住権のない独身者向けに住宅ローンを提供している金融機関があります。金融機関によって、借入限度額や勤続年数、年収などの融資条件が異なります。これらの金融機関は、日本の大手銀行に比べて融資金利が高く、LTV（Loan to Value Ratio：不動産の評価額に対する融資額の比率）が低い場合があります。

プレスティア（SMBC信託銀行株式会社）、株式会社新生銀行、株式会社スルガ銀行、中国銀行、交通銀行は、日本在住の安定した収入のある外国人専用の住宅ローンを取り扱っています。

• プレスティア（SMBC信託銀行株式会社）

永住権は必要ありません。保証人は不要です。日本に居住し、前年の年収が500万円以上の外国人。英語を話すアシスタントが利用可能です。

• 株式会社新生銀行

日本国籍の配偶者がいる場合のみ、永住権は不要です。それ以外の場合は、永住権が引き続き必要です。保証人として配偶者が必要になります。英語を話すアシスタントが利用可能です。

• スルガ銀行

原則として永住権が必要です。永住権をお持ちでない方も相談可能です。解説冊子は英語で入手できます。

(日本語サイト)

• 中国銀行

原則として、日本に在留資格を有する中国国籍の申請者のみがサービスを利用できます。日本に在留資格を持たない申請者は限定的なサービスを利用できます。日本語・中国語対応可能です。

(日本語サイト)

• バンク オブ コミュニケーションズ リミテッド

日本に在留資格を有し、年収400万円以上の外国籍の方向けのサービスです。日本語・中国語対応可能です。

(日本語サイト)

(中国サイト)